协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的(de)自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在(zài)今日(rì)发布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率(lǜ)市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整的(de)公(gōng)告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期(qī)限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠(qú)道(dào)提前(qián)一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期(qī)和(hé)定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗(luó)志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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